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Roth 401 (k) BREAKING DOWN Roth 401 (k) As contribuições dos empregados são feitas usando dólares após impostos sem limitações de renda para participar. Um Roth 401 (k) está sujeito a limites de contribuição com base na idade dos indivíduos. Por exemplo, o limite de contribuição para indivíduos com até 50 anos em 2015 foi de 18.000 por ano. Os indivíduos com mais de 50 anos poderiam contribuir com um total de 24.000 por ano, e os 6.000 adicionais de sala de contribuição elegível são chamados de contribuições de recuperação. As retiradas de quaisquer contribuições e ganhos não são tributadas, desde que a retirada seja uma distribuição qualificada. As distribuições são necessárias para indivíduos com pelo menos 70 anos de idade, a menos que o indivíduo ainda esteja empregado e não um 5 proprietário do negócio. Distribuição Qualificada As contribuições e os ganhos em um 401 (k) são elegíveis para serem retirados sem uma avaliação do imposto de renda, desde que determinados critérios sejam atendidos. A conta Roth 401 (k) deve ter sido realizada por pelo menos cinco anos. Além disso, a retirada deve ter ocorrido por conta de uma deficiência, após a morte de um detentor da conta ou em um titular de conta atingindo a idade de pelo menos 59. Roth 401 (k) vs. Tradicional 401 (k) A principal diferença entre um Roth 401 (k) e um tradicional 401 (k) refere-se à tributação do financiamento e das distribuições. Quando um tradicional 401 (k) é financiado, o titular da conta não é tributado sobre a contribuição. Esse montante é deduzido da declaração de imposto de renda federal dos indivíduos. Alternativamente, as contribuições feitas para um Roth 401 (k) ainda são tributadas sobre a contribuição que está sendo feita. Quando uma distribuição é feita a partir de um tradicional 401 (k), o titular da conta está sujeito à tributação tanto da (s) contribuição (ões) quanto dos ganhos. Alternativamente, o titular da conta não está sujeito a qualquer tributação das distribuições Roth 401 (k), desde que sejam qualificadas. Estratégia Roth 401 (k) Os benefícios de um Roth 401 (k) têm o maior impacto em indivíduos atualmente em baixas divisões fiscais que antecipam a mudança para as divisões fiscais mais elevadas no futuro. Isso ocorre porque as contribuições são tributadas agora com uma taxa de imposto menor e as distribuições são isentas de impostos quando o indivíduo está em um suporte de impostos mais elevado. Por esse motivo, um Roth 401 (k) não é aconselhável para indivíduos que esperam soltar suportes fiscais (como pessoas próximas à aposentadoria que sofrerão uma queda na renda). Quais são as regras de retirada Roth 401 (k) 83 das pessoas encontradas Esta resposta é útil Para fazer uma retirada quotqualifiedquot de uma conta Roth 401 (k), o titular da conta deve ter contribuído para a conta pelo menos nos cinco anos anteriores e ter 59 12 anos, falecido ou desativado de forma completa e permanente. Como as contribuições para um plano Roth são feitas com dólares após impostos, você não precisa pagar imposto de renda sobre distribuições qualificadas. Embora você ainda os denuncie ao IRS no formulário 1099-R ao arquivar seus impostos. Além disso, os termos das contas Roth 401 (k) estipulam que as distribuições devem começar aos 70 anos de idade 12 ou quando o titular da conta se aposentar, o que ocorrer mais tarde. Se o titular da conta possuir uma participação de 5% ou maior da empresa empregadora, a distribuição deve começar aos 70 anos, 12, independentemente do status de emprego. Muitas pessoas decidem se aposentar antes de atingir 59 12 ou simplesmente acabar por precisar de fundos de aposentadoria para outros fins no início da vida. Se uma retirada é feita a partir de uma conta Roth 401 (k) que não atende aos critérios acima, é considerada quotunqualifiedquot e incorre em impostos sobre o rendimento. No entanto, os impostos são apenas avaliados na parte dos lucros da retirada. Uma vez que as contribuições de Roth são feitas com dólares após impostos, você não precisa pagar impostos sobre essa parcela novamente. Para calcular a parcela da retirada atribuível aos ganhos, simplesmente multiplique o valor da retirada pela proporção do total de ganhos da conta para o saldo da conta. Se o saldo da sua conta é de 10.000, composto por 9.000 em contribuições e 1.000 em ganhos, sua relação de ganhos é de 1.000.000, ou 0,10. Portanto, uma retirada de 4.000 incluiria 400 em ganhos tributáveis, que deveriam ser incluídos na receita anual bruta reportada ao IRS sobre seus impostos. Você também pode evitar a tributação de seus ganhos se sua retirada for para fins de rollover. Se os fundos simplesmente forem transferidos para outro plano de aposentadoria ou para o plano de um cônjuge através de rollover direto. Não são cobrados impostos adicionais. Se o rollover não for direto, o que significa que os fundos são distribuídos ao detentor da conta e não de uma instituição para outra, os fundos devem ser depositados em outra conta Roth 401 (k) ou IRA dentro de 60 dias para evitar a tributação. Além disso, uma rolagem indireta significa que a parcela da distribuição atribuível às contribuições não pode ser transferida para outro Roth 401 (k), mas pode ser transferida para um Roth IRA. A parcela de ganhos da distribuição pode ser depositada em qualquer tipo de conta. Embora não haja um jeito sem cadência de retirar dinheiro livre de imposto do seu Roth 401 (k) antes dos 59 anos de idade, tomar um empréstimo de sua conta pode ser uma maneira rápida de usar os fundos para necessidades atuais sem diminuir Suas economias de aposentadoria. Muitos planos 401 (k). Roth ou tradicional, permitem que o titular da conta aceite um empréstimo de até 50% do saldo da conta até 50,000. Os empréstimos devem ser reembolsados ​​dentro de cinco anos em pagamentos geralmente iguais feitos pelo menos trimestralmente. O benefício é que você está emprestando dinheiro de si mesmo, e todos os pagamentos e juros cobrados vão diretamente de volta à sua conta de aposentadoria. A falta de reembolso do empréstimo conforme estipulado, no entanto, pode resultar em ser considerada uma distribuição tributável. Esta resposta foi útil 81 das pessoas acharam esta resposta útil As regras são semelhantes às retiradas de um Roth IRA, mas há uma ligeira diferença. Você deve ter contribuído para o Roth 401 (k) por pelo menos 5 anos. Você deve ter 59 frac12 ou incapacitado permanentemente. As distribuições devem começar com a idade de 70 frac12 ou quando os aposentados do titular da conta, o que ocorrer último (lembre-se que pode ser rolado para um Roth IRA ) As distribuições de ganhos antes de 59 frac12 (excluindo algumas circunstâncias especiais) estarão sujeitas a uma penalidade de 10. Esta resposta foi útil. 80 das pessoas acharam esta resposta útil. Além das respostas anteriores, note que uma rolagem direta para um Roth IRA pessoal permitiria que você remova as contribuições da conta sem multas ou impostos. Esta é uma questão importante, porque as regras de retirada das contas Roth 401 (k) não são as mesmas que as contas Roth IRA individuais. Portanto, certifique-se de consultar seu profissional de impostos antes de fazer rollovers e retiradas indiretas ou diretas. Esta resposta foi útil 20 das pessoas acharam esta resposta útil Uma pergunta aparentemente inócua às vezes pode ser difícil de responder. Qualquer retirada da conta de aposentadoria depende de vários fatores para torná-lo uma retirada qualificada. Por 10 penalidades fiscais. Ninguém gosta de pagar impostos, e ainda menos por uma penalidade adicional de 10 impostos. Portanto, você precisa tomar todas as precauções para se proteger de uma retirada de aposentadoria. Assuma wersquore falando sobre a retirada qualificada enquanto a sua vida está viva. As regras são ou você segura o Roth 401 (k) por cinco anos e yourquore 59frac12, ou você precisa do dinheiro porque o seu está desativado. Ambos os casos legitimam a sua distribuição como uma retirada qualificada significa que o dinheiro não será adicionado à sua receita bruta. Se você quiser pensar sobre a retirada do beneficiário qualificado, tudo o que precisa é provar seu certificado de óbito. Mesmo com isso, pode haver algumas rugas. Se o cônjuge é o beneficiário e decide rootear a distribuição para a conta do IRA ou do empregador Rok 401 (k), a inveja da idade do amplo hospital será usada para determinar sua distribuição futura para ser qualificada ou não qualificada. Como você pode ver, há muito a considerar. Itrsquos gosta de um campo de minas para quaisquer retiradas de aposentadoria. Esteja preparado para falar com um profissional antes do processo. Melhor Foi esta resposta útil A Investopedia não fornece serviços fiscais, de investimento ou financeiros. As informações disponíveis através do serviço Investopedias Advisor Insights são fornecidas por terceiros e apenas para fins informativos, conforme a base do risco exclusivo dos usuários. A informação não deve ser, e não deve ser interpretada como conselho ou usada para fins de investimento. 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